黨的二十大報告強調，“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上”，商業銀行在我國金融體系中處于主體地位，在服務實體經濟中發揮著關鍵作用。2022年，在復雜嚴峻的國內外形勢下，銀行業為促進我國社會經濟恢復和高質量發展作出了重要貢獻，服務實體經濟質效大幅提升。

《清華金融評論》首推“中國銀行業創新發展典型案例征集”活動，遴選優秀案例展示，展現商業銀行在“數字化轉型”“鄉村振興”“普惠金融”“綠色金融”和“履行社會責任”等方面的實踐風采，旨在從微觀角度更加生動地反映銀行業服務實體經濟的具體做法和成效，為助力行業高質量發展提供參考。

【資料圖】

案例征集持續進行中，報名請關注文末。

一、案例背景

濰坊銀行股份有限公司成立于1997年8月，2018年完成股權結構優化成為地方國有控股商業銀行。現有員工2800余人，轄122處營業機構，設立青島、聊城、濱州、煙臺、臨沂5家分行，控股設立青島西海岸海匯村鎮銀行。

經過二十多年的不懈努力，濰坊銀行逐步發展成為一家資本持續達標、管理機制靈活、經營效益顯著、品牌特色鮮明的現代股份制商業銀行。近年來，濰坊銀行堅守“立足地方經濟、立足小微企業、立足城鄉居民”市場定位，堅持黨建引領和穩中求進的總基調，推進公司、零售、金融市場業務板塊協同發展，加快數字化轉型，強化科技、渠道、產品、服務創新，抓好風險、合規、組織管理質效，抓班子、帶隊伍、增本領、轉作風，凝聚發展合力，整體實力持續增強。先后榮獲“省級文明單位”“濰坊市市長質量獎”等榮譽稱號。2019年被山東省政府確定為全省“十強”產業集群現代金融服務領軍企業。

二、把準方向，深耕鄉村產業振興

“產業興則百業興”，沒有產業支撐，鄉村振興就是空中樓閣。濰坊銀行以黨建為引領，促進黨業融合，以金融支持農業產業發展為重點著力點，緊緊圍繞產業方向、產業振興主體、產業振興途徑三個方面，不斷探索創新，持續加大對鄉村產業的扶持力度。

在產業方向選擇上，一是優化信貸供給投向，把更多金融資源配置到地區特色化、集群化等可以真正給農民帶來實實在在收益的產業項目上，通過金融支持產業快速壯大，帶動農民持續增收致富；二是針對不同產業特色制定金融服務方案，通過普適化和個性化金融服務方案相結合，充分滿足不同產業多樣化金融需求；三是重點圍繞農業產業鏈展開布局，通過依托農業核心企業，為上下游農戶提供信貸融資、支付結算于一體的一攬子金融支持。

支持畜牧、蔬菜千億級產業發展。落實推進濰坊建設國家設施蔬菜產業集群,進一步提升畜牧、蔬菜兩個千億級產業發展的要求。如通過創新擔保方式，推出“大棚抵押貸”等個性化信貸產品；聯合畜牧核心企業，打造個性化鏈式金融服務方案。

支持地方特色花卉產業發展。濰坊銀行為支持青州花卉產業高質量發展，通過科技賦能，引入外部大數據，研發上線“花好貸”產品,有力支持了當地花卉產業發展，帶動廣大花農增收致富。

支持預制菜產業培強做大。濰坊銀行成立工作專班，將綜合化金融服務主動融入預制菜企業發展全過程，主動獲取企業名單、靠前服務，帶動預制菜產業鏈提檔升級。

在產業振興主體選擇上，一是高度重視農民合作社、家庭農場、種養大戶的選擇和培育，推出“農民合作社貸”“家庭農場貸”“魯擔惠農貸”“農村土地承包經營權抵押貸”，針對返鄉農民工、退役軍人等群體推出“創業擔保貸”等多款專屬化信貸產品，定向滿足各類主體融資需求。二是大力發展新市民普惠金融，搭建“四橫八縱”普惠金融產品體系，為新市民創業、就業、住房、綜合消費等提供金融支持，通過配套優惠利率、綠色通道、專項額度、擔保增信、靈活還款、財政貼息、數字科技和信息保護8項便利舉措，為廣大新市民的差異化金融需求提供全方位服務。三是選擇農業產業化龍頭企業、現代農業產業園區等作為核心企業，開展農業產業鏈綜合服務。

在產業振興途徑方面，一是提升鄉村振興服務產品匹配度，推出信用貸、首貸、延期還本付息、應急轉貸等產品和服務，貼近鄉村振興資金需求特點。二是強化風險緩釋機制建設，深化與政府性融資擔保機構合作，將各項相關政策用活、用好，向無法提供風險緩釋措施的尤其是涉農主體推介“濰擔系列貸”“魯擔惠農貸”等分險產品，切實緩解擔保難題。

三、惠及民生，保障鄉村基礎設施建設

濰坊銀行扎實開展金融支持重點領域的農村基礎設施建設工作，助力補齊農村基礎設施發展“短板”，從根源上惠及農戶。一是提前謀劃，深入對接，了解項目規劃，掌握項目進度，主動參與相關農村基礎設施建設項目。二是獲取名單，分層管理，各分支機構對當地農村基礎設施項目進行摸底梳理，根據項目的規模及重要程度進行分類劃分，建立重點項目、客戶名單，由分支機構不同層級領導帶隊主動對接項目，制定綜合化金融服務方案。三是統一思想，前中后臺協同聯動，樹立“一盤棋”思想，保證授信快速審批、快速放款，全力提高辦貸效率，保障項目資金及時到位。

四、科技賦能，助推城鄉融合發展

濰坊銀行堅守本地，通過科技賦能、加快系統建設、創新金融產品、服務、流程不斷優化升級，滿足城鄉居民多元化金融需求，縮小城鄉金融服務差距，不斷提高縣域服務質效，助力實現城鄉金融服務融合發展。

一是深入推進農村信用體系建設，通過承建濰坊市財金平臺，推進農村信用信息共享，匯集整合財稅、農業農村、市場監管、社保等17個部門1444個字段和政務大數據，構建了基于大數據的信用評估體系。同時不斷豐富和完善“三農”服務的數據體系，利用互聯網、大數據等技術，針對農村客群建立“三農”數據集市和涉農標簽畫像體系，不斷提升惠農助農服務質量。

二是發展鄉村數字普惠金融，不斷豐富惠農信貸產品體系。在數字化經濟發展的大潮下，濰坊銀行不斷加快數字化轉型，充分運用大數據技術，深挖數據價值，深入農村下沉業務，設計研發了“惠農貸”“信好貸”等多款線上化信貸產品，為“三農”客戶精準畫像、精準授信。

三是渠道延伸，提高縣域金融服務質效。為進一步縮短物理距離，貼近農村客戶，提高對縣域廣大農村客戶的服務質效，濰坊銀行探索設立惠農支行等輕型化網點，并依托惠農支行為核心，借助助農設備、移動展業、便攜式智慧柜員機及線上渠道，實現縣域基礎金融業務及社保、電話費等繳費業務的全覆蓋，為更多農村客戶提供惠民、便捷、多維、精準的金融及非金融服務，有效銜接了脫貧攻堅成果和鄉村振興工作。

“風一程，水一程，身向榆關那畔行”。從脫貧攻堅到鄉村振興，需要一棒接著一棒跑，一茬接著一茬干，濰坊銀行將繼續以黨建為引領，緊密圍繞打造金融服務鄉村振興創新示范區六大重點任務，加大金融創新力度，激發全行鄉村振興工作“動能”，深挖地方法人銀行機構組織“勢能”，著力打造鄉村振興創新示范區的示范銀行。

（本案例由濰坊銀行提供，未經授權禁止轉載，案例內容的最終解釋權歸該提供機構所有。）

中國銀行業創新發展典型案例征集

《清華金融評論》

北京清控金媒文化科技有限公司

征集范圍

征集范圍：政策性銀行、國有大型銀行、股份制銀行、城商行、農商行、民營銀行、外資銀行等銀行類金融機構。

征集主題

一、數字化轉型專題

1、治理體系

2、數字化風控

3、數字化營銷

4、數字化運營

5、數字化創新

二、鄉村振興專題

1、支持鄉村建設

2、支持鄉村農業產業發展

3、涉農金融產品與服務創新

4、涉農金融服務

5、新市民金融服務

三、普惠金融專題

1、普惠金融產品創新

2、普惠金融服務創新

3、普惠金融技術創新

4、普惠金融人才隊伍建設

四、綠色金融專題

1、綠色信貸

2、綠色債券

3、綠色證券

4、綠色股權投資

5、綠色租賃

6、綠色信托

7、綠色理財

五、履行社會責任專題

1、國家重點項目投入

2、ESG價值創造

3、投資者教育

4、精準扶貧

六、其他

1、銀行優化公司治理

2、銀行支持文創產業發展

3、銀行跨境金融創新

征集要求

一、提交要求

1. 案例須反映銀行業發展的積極風貌，展示本單位在相關領域的實踐成果。提交單位須對所提交案例的真實性和嚴謹性負責；

2. 提交單位須具有良好的經營情況和社會聲譽，無嚴重負面消息和不良記錄；

3. 案例應有助于探索銀行業未來發展路徑，有積極借鑒意義；

4. 報送文件格式為word文件，原則上總字數控制在3000字以內。如有補充材料可另附文件。要求信息完整準確，文字通順，排版規范。

5. 報送案例框架應包括但不限于以下內容：

①報送單位的基本情況；

②案例的核心要點：如問題發現、解決方案或創新模式等；

③案例的應用情況與效果展示，盡量以數據、視頻、圖文等全面直觀的方式體現；

④案例對于行業發展的積極作用和意義。

二、提交材料

1、案例提報基本信息表

2、案例正文

3、授權書

4、機構營業執照復印件電子版

三、提交方式

案例征集報名發送至以下指定郵箱，郵件主題統一格式為：單位名稱+征集主題名稱+案例名，主題格式不符恕不接收。

提交郵箱：liangj@pbcsf.tsinghua.edu.cn

截止時間：2023年4月30日

遴選方式

經初選符合條件的案例，將由《清華金融評論》專家組進行篩選復審，遴選出典型優秀案例。

征集應用

★ 權威發布

優秀案例將在《清華金融評論》微信公眾號和官方微博號、今日頭條號、視頻號等新媒體端進行權威發布。

★案例分享

優秀案例機構代表將有機會受邀在由《清華金融評論》主辦的活動中進行案例分享。

★深度報道

對精選優秀案例單位將進行實地走訪調研和深入報道。

★專著收錄

擇優收錄于《“中國銀行業排行榜200強”發展報告”》。

喜迎二十大|2022中國銀行業高質量發展論壇暨“2022中國銀行業排行榜200強”發布會成功舉辦

銀行業高質量發展成效顯著 護航實體經濟行穩致遠 ——《清華金融評論》首次發布中國銀行業排行榜

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