寫在前面：本內容并非為嘲諷高價買房者，是真心為各位抱不平！【大冤種】只是玩笑話。請耐心看到最后。

2020年真的是刺激的一年。深圳炒房熱帶動了全國炒房熱，之前沒來及上車的人們，紛紛買票上車。而這一年也創下了房產交易的歷史紀錄。這群人并非有錢人，他們砸鍋賣鐵的買房錢將遭遇巨大危機。

(資料圖)

2021年下半年開始一場席卷全國的清查經營貸違規流入大戲上演，炒房的領軍人物“深房理”被抓，然后恒大爆出2萬億負債無法償還，樓市情形急轉直下。

2021年下半年全國房價出現松動，深圳也扛不住了。樓市的寒風從南向北一直吹，吹到了鄭州、沈陽，吹遍了祖國大地。這是對前兩年買房人的第一次暴擊。

2022年疫情開始席卷全國，為了支撐脆弱的經濟，央行開始降準降息。這是對前兩年買房人的二次暴擊。隨著LPR利率持續下浮，房貸利率開始松動。這群買房人，突然發現自己成了最大的【大冤種】。

5.88%上車的人，到了2023年1月發現，房貸利率降到了3.8%，足足2%的差價，讓他們痛不欲生。100萬等額本息，還款30年，每月將多還款900多元，30年多還款27萬。

隨著基準利率的下滑，理財利率也開始下滑，債券投資甚至出現虧損。這讓【大冤種】遭遇了第三次暴擊：存款跑不贏房貸，甚至理財都要虧錢。

除了這三次暴擊外，還有很大一部分人，遭遇了第四次暴擊：爛尾！

在遭遇了房價下跌、房貸利率大降、理財虧錢、爛尾這四重暴擊后，他們終于不想再遭遇第五次暴擊了。于是，從2022年中旬開始，聰明的大冤種們開始提前償還房貸，這其實是【搶跑】。而到了2023年2月，提前還貸潮席卷全國。這下讓銀行怕了。

建行、農行、工商等四大銀行房貸占比超過20%，房貸客戶是最優質的韭菜，這些韭菜竟然想要提前還款？這怎么能行呢？這嚴重影響到銀行的利潤。

但是在購房貸款合同里，許多銀行明確約定了【允許提前還款】。甚至有些銀行還不收取提前還款違約金。這時候，銀行沒法耍賴，只能同意提前還款。

但是他們還有一招：你提前還款需要提前90天申請，然后等待審批。合同里并沒有審批時間限制。

于是，許多耍流氓的銀行開始拖延審批時間，3個月，5個月，越拖越久。他們設置每月提前還款人數，導致很多人無法提前償還高昂的貸款。網絡上關于【無法提前還款】的抱怨言論此起彼伏。

這時候，一些媒體開始呼吁，銀行盡快將存量房貸款利率降至與當前首套房利率一致，從5%以上降低到3.8%。

但是并沒有銀行采取行動，因為這涉及到利潤下滑。涉及到最優質資產，不對，是韭菜，最優質韭菜的逃跑。當前上哪去找如此優質的韭菜呢？房地產企業全都是騙子，城投集團每個都不靠譜，企業遍體鱗傷。

所以不能輕易放跑這群優質的韭菜，必須按住繼續割！能多割一個月算一個月。直到他們要去銀行拉橫幅，去銀行鬧事才算完。

對于2019-2021年上車的【大冤種】們，磐石之心十分同情。這里面雖然也有投機者，炒房客，但是很多都是打工人，甚至是農民工兄弟，他們是共和國最后一波接盤俠。他們真的是偉大，他們的犧牲真的是壯烈。

因此，磐石之心鄭重呼吁銀行，發發慈悲，盡快無條件審批提前還款申請，或者立即無條件降低存量房房貸利率。

但是對于那些炒房客、投資客來說，我覺得一定區別對待。有個同行，2020年向我們炫耀自己在北京貸款買了3套房，每月還款7萬元，他要留給自己不滿2歲的兒女。對于這種財大氣粗的大冤種，我希望銀行不要開恩，要繼續讓他們按照原利率償還貸款。

大家說我的建議好不好？總之，樓市到了非必要不買房的時刻。買房不住，就要當【大冤種】的時刻。房子成為真正的消費品，而非投資品。房價仍在下降通道，距離觸底橫盤還有較大距離。大家稍安勿躁。

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磐石之心，《解密小米》《互聯網黑洞 跨越邊界的中國式企業擴張》作者，評論人。

關鍵詞： 房貸利率 基準利率