在廣州中大紡織商圈經(jīng)營了十余年的面料商羅小姐正對(duì)著手機(jī)屏幕微笑。幾分鐘前，她剛通過民生銀行的一款線上產(chǎn)品——中大紡織e貸，申請(qǐng)到了一筆500萬元的短期周轉(zhuǎn)貸款?！跋顸c(diǎn)外賣一樣方便，”她感慨道，“過去備貨旺季，為了一筆貸款，我得跑銀行、準(zhǔn)備一堆材料，等款下來，商機(jī)可能都過了。”

羅小姐的“輕松”背后，是一家銀行服務(wù)邏輯的深刻轉(zhuǎn)變。作為中國民生銀行扎根粵港澳大灣區(qū)的戰(zhàn)略支點(diǎn)，廣州分行在總行迎來三十周年之際，正以其對(duì)普惠金融的獨(dú)特理解與創(chuàng)新實(shí)踐，悄然破解著小微企業(yè)融資的“高山”與“鴻溝”。在這里，金融不再僅僅是柜臺(tái)后的業(yè)務(wù)，而是深入產(chǎn)業(yè)肌理、潤澤經(jīng)濟(jì)細(xì)胞的一股活水。

從“坐商”到“行商”，讓服務(wù)走出網(wǎng)點(diǎn)，走進(jìn)產(chǎn)業(yè)的毛細(xì)血管

傳統(tǒng)銀行服務(wù)往往“等客上門”，但對(duì)于分布零散、需求各異的海量小微企業(yè)而言，這道物理門檻無形中成為融資的“第一道屏障”。民生銀行廣州分行選擇主動(dòng)破局，變“坐商”為“行商”。

“金融服務(wù)不能只停留在寬敞明亮的網(wǎng)點(diǎn)里，更要深入到產(chǎn)業(yè)園、專業(yè)市場、街道社區(qū)，到經(jīng)濟(jì)最活躍的末梢去?！泵裆y行廣州分行普惠金融事業(yè)部負(fù)責(zé)人表示。這一思路催生了“千企萬戶大走訪”系列活動(dòng)。僅過去一年，分行團(tuán)隊(duì)便深入廣州及周邊地市的園區(qū)、商圈、協(xié)會(huì)，舉辦了超過90場對(duì)接活動(dòng)。

與廣州市天河區(qū)獵德街道辦事處的合作，是這種“下沉式服務(wù)”的范式創(chuàng)新。獵德街道樓宇經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，企業(yè)密集卻需求多元。銀行與街道共建常態(tài)化對(duì)接機(jī)制，探索通過“金融下午茶”、名單制推薦等服務(wù)，將普惠政策、金融產(chǎn)品精準(zhǔn)推送給有需要的企業(yè)。銀行成為了街道服務(wù)企業(yè)的“金融顧問”，而街道則成為了銀行觸達(dá)客戶的“前沿哨所”。

同樣，在與冼村街道的互動(dòng)中，這一模式得到進(jìn)一步深化。作為天河區(qū)的“經(jīng)濟(jì)心臟”，冼村街道匯聚了數(shù)以萬計(jì)的市場主體。該行與街道共同探索將金融服務(wù)系統(tǒng)性融入?yún)^(qū)域發(fā)展，探索通過聯(lián)合編撰服務(wù)專冊(cè)、共建線上線下“金融超市”、舉辦行業(yè)精準(zhǔn)沙龍等舉措，旨在打造一個(gè)更透明、更便捷的金融服務(wù)生態(tài)，讓銀行的綜合化解決方案成為街道優(yōu)化營商環(huán)境、賦能企業(yè)成長的“專業(yè)工具箱”。

從“磚頭”到“數(shù)據(jù)”，科技重塑小微信貸邏輯

小微融資之難，核心在于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。過去依賴房產(chǎn)抵押的“磚頭”邏輯，將大量缺乏重資產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)小微拒之門外。民生銀行廣州分行的破題之鑰，是科技賦能下的數(shù)據(jù)信用。

“中大紡織e貸”正是這一理念的產(chǎn)物。產(chǎn)品深入全國最大的紡織面料集散地，與商圈內(nèi)廣泛使用的ERP系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)接，結(jié)合銀行的智能風(fēng)控模型，為商戶繪制精準(zhǔn)的“信用畫像”。存貨價(jià)值、經(jīng)營流水、訂單穩(wěn)定性等以往難以量化的軟信息，轉(zhuǎn)化為可評(píng)估的信貸依據(jù)。最高1000萬元的純信用額度、線上自動(dòng)化審批、“當(dāng)日申請(qǐng)、當(dāng)日放款”的極致體驗(yàn)，徹底顛覆了傳統(tǒng)信貸流程。

“我們不只是看客戶有什么資產(chǎn)可以抵押，更要看懂他的生意是怎么運(yùn)行的。”產(chǎn)品設(shè)計(jì)團(tuán)隊(duì)成員解釋道。這套“深入產(chǎn)業(yè)、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)”的模式，被系統(tǒng)化為“蜂巢計(jì)劃”，旨在像構(gòu)筑蜂巢一樣，將金融服務(wù)嵌入到一個(gè)個(gè)特色產(chǎn)業(yè)集群的生態(tài)深處。

從“產(chǎn)品”到“生態(tài)”，構(gòu)建全周期綜合服務(wù)矩陣

普惠金融，絕非“一貸了之”。民生銀行廣州分行致力于為企業(yè)提供涵蓋融資、結(jié)算、財(cái)富管理、政策對(duì)接的“金融+非金融”綜合服務(wù)。

對(duì)于科創(chuàng)型小微企業(yè)，該行搭建“走進(jìn)科創(chuàng)”“創(chuàng)投聯(lián)盟”平臺(tái)，支持產(chǎn)業(yè)升級(jí)、技術(shù)創(chuàng)新，助力民營企業(yè)“走上去”實(shí)現(xiàn)發(fā)展。在促消費(fèi)領(lǐng)域，成立養(yǎng)老、體育等專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，主動(dòng)對(duì)接消費(fèi)復(fù)蘇重點(diǎn)項(xiàng)目。在跨境領(lǐng)域，“跨境一家”品牌為“走出去”的民營企業(yè)提供全周期、一站式跨境金融支持。

此外，該行高度重視與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)同。在各類對(duì)接活動(dòng)中，客戶經(jīng)理常扮演“政策解讀員”角色，幫助企業(yè)理解并申請(qǐng)政府提供的研發(fā)補(bǔ)貼、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貼息等紅利，實(shí)現(xiàn)“政策”與“金融”的疊加賦能。

從“初心”到“未來”，與時(shí)代脈搏同頻共振

深耕普惠金融，既是初心使命，也是時(shí)代命題。身處改革開放前沿的粵港澳大灣區(qū)，民生銀行廣州分行將自身發(fā)展融入?yún)^(qū)域高質(zhì)量發(fā)展的宏偉藍(lán)圖。

截至2025年末，廣州分行普惠型小微企業(yè)貸款余額持續(xù)快速增長，累計(jì)服務(wù)普惠型小微客戶近3萬戶。數(shù)字背后，是一個(gè)個(gè)像羅小姐這樣的經(jīng)營者穩(wěn)定了生意、抓住了機(jī)遇、擴(kuò)大了夢(mèng)想。

“金融的價(jià)值，在于雪中送炭，在于潤物無聲?！泵裆y行廣州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。三十而立，初心如磐。展望未來，該行將繼續(xù)秉承民企基因，以科技為翼，以服務(wù)為根，推動(dòng)普惠金融進(jìn)一步擴(kuò)面、增量、提質(zhì)，讓金融活水更暢快地流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的千山萬壑，為大灣區(qū)乃至中國經(jīng)濟(jì)的勃勃生機(jī)，貢獻(xiàn)更為堅(jiān)實(shí)的民生力量。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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