中央金融工作會議明確將科技金融列為“五篇大文章”首位，為金融服務(wù)科技創(chuàng)新錨定了戰(zhàn)略方向。民生銀行堅決貫徹國家戰(zhàn)略部署，將科技金融提升至全行核心戰(zhàn)略高度，通過頂層設(shè)計優(yōu)化、體系機制創(chuàng)新與區(qū)域?qū)嵺`深化，逐步構(gòu)建起獨具特色的科技金融“民生范式”。

依托民生銀行總行強大戰(zhàn)略支撐，近年來，民生銀行廣州分行深耕大灣區(qū)科創(chuàng)沃土，將總行標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)體系與區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色深度融合，以專業(yè)化團隊、全周期產(chǎn)品與生態(tài)化聯(lián)動，為科創(chuàng)企業(yè)從初創(chuàng)“破局”到成長提速，再到成熟“領(lǐng)航”的全生命周期提供精準(zhǔn)賦能。截至2025年末，該分行已服務(wù)科技型企業(yè)近萬戶，成為大灣區(qū)科技創(chuàng)新發(fā)展的堅定金融伙伴。

戰(zhàn)略引領(lǐng)：總行“五縱一橫”體系構(gòu)建核心支撐

科技金融的高質(zhì)量發(fā)展，離不開強有力的頂層設(shè)計與系統(tǒng)性支撐。民生銀行以國家戰(zhàn)略為根本遵循，將科技金融納入全行戰(zhàn)略重點，通過資源傾斜、政策支持與機制創(chuàng)新，為做好科技金融服務(wù)筑牢根基。

在總行層面，該行創(chuàng)新性搭建“五縱一橫”科技金融專屬服務(wù)體系，形成覆蓋全維度、貫穿全流程的服務(wù)架構(gòu)，推動科技金融產(chǎn)品與服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化發(fā)展。

其中，“一橫”是作為科技金融數(shù)智化服務(wù)基座的“螢火平臺”，整合企業(yè)評價、行研支持、產(chǎn)品服務(wù)和產(chǎn)投撮合等四大模塊，對全國近百萬家科技型企業(yè)進行實時數(shù)字畫像，推動業(yè)務(wù)全流程線上化、標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)型。

在“螢火平臺”支撐下，“五縱”體系從全體系、全場景、全鏈條、全周期、全生態(tài)五個維度提供服務(wù)。

全體系支撐上，構(gòu)建“一委、兩重、多級”專屬架構(gòu)，完善總—分—支協(xié)同機制，組建復(fù)合型人才團隊并實施差異化考核與資源傾斜；全場景覆蓋方面，打造“民生易創(chuàng)”矩陣，依托“商行+投行”優(yōu)勢提供“債權(quán)+股權(quán)”“融資+融智+融商”一站式服務(wù)；全鏈條深耕聚焦“6+1”產(chǎn)業(yè)鏈，推出“民生E鏈”產(chǎn)品，創(chuàng)新“脫核”模式助力中小科創(chuàng)企業(yè)盤活數(shù)據(jù)資產(chǎn)；全周期陪伴分階段賦能，為初創(chuàng)、成長、成熟各階段企業(yè)提供定制化融資與咨詢服務(wù)；全生態(tài)共建則聯(lián)動多方主體打造“產(chǎn)融投資生態(tài)圈”，貫通產(chǎn)—融—研—投通道，助力“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

灣區(qū)實踐：四維實踐精準(zhǔn)賦能，科創(chuàng)服務(wù)成效顯著

依托總行“五縱一橫”體系支撐，民生銀行廣州分行緊扣廣東省、廣州市科技創(chuàng)新政策導(dǎo)向，結(jié)合大灣區(qū)產(chǎn)業(yè)集聚優(yōu)勢，從組織、產(chǎn)品、生態(tài)多維度縱深推進本地化實踐。

在組織建設(shè)上，該分行將科技金融提升至全行戰(zhàn)略高度，構(gòu)建“2+3+5”梯隊化科技特色支行體系，設(shè)立2家科技專營支行、打造3家科技支行、儲備5家科技特色支行，實現(xiàn)重點科創(chuàng)區(qū)域服務(wù)全覆蓋。同時，各科技支行推行“專職團隊+客戶專營+差異化考核+資源傾斜”模式，集中優(yōu)勢資源聚焦科技金融業(yè)務(wù)；搭建“以戰(zhàn)代訓(xùn)”實戰(zhàn)培訓(xùn)體系，著力培育“懂營銷、懂科技、懂風(fēng)險”的復(fù)合型人才隊伍，為精準(zhǔn)服務(wù)筑牢基礎(chǔ)。

產(chǎn)品創(chuàng)新方面，該分行圍繞灣區(qū)科技企業(yè)差異化需求為導(dǎo)向構(gòu)建多元產(chǎn)品矩陣。例如“易創(chuàng)E貸”憑借數(shù)字化風(fēng)控優(yōu)勢，打造純線上信用融資模式，最快實現(xiàn)T+0審批、線上1000萬元當(dāng)日用款，優(yōu)質(zhì)企業(yè)線上線下同步審批額度最高達(dá)5000萬元，已累計支持超210家科創(chuàng)企業(yè)，投放貸款超6.5億元。

某獨角獸企業(yè)在3D打印設(shè)備及增材研發(fā)中急需流動資金支持，借助“易創(chuàng)E貸”的純線上服務(wù)，3天內(nèi)便完成從申請到提款的全流程，及時保障了研發(fā)技術(shù)迭代進度；某小巨人企業(yè)則憑借90余項環(huán)保材料發(fā)明核心專利，通過產(chǎn)品信用評估體系快速獲得800萬元授信，成功化解了新產(chǎn)品量產(chǎn)階段的資金周轉(zhuǎn)壓力。

針對小微企業(yè)多元資金需求，“民生惠”構(gòu)建梯度服務(wù)體系，全流程線上操作實現(xiàn)3分鐘授信審批、15分鐘快速放款，信用貸最高300萬元、抵押貸最高3000萬元，支持隨借隨還，累計為近1.2萬戶小微企業(yè)提供超120億元授信，投放貸款近200億元。

此外，數(shù)字化經(jīng)營平臺“民生E家”整合人事薪稅、財資管理等多元功能，助力企業(yè)降本增效。某醫(yī)療集團使用后首年即節(jié)省成本約50萬元。針對科創(chuàng)企業(yè)研發(fā)投入與人才激勵需求，該分行還在積極探索研發(fā)貸款、股權(quán)激勵個人貸款等特色產(chǎn)品。

生態(tài)聯(lián)動：生態(tài)聯(lián)動拓邊界，共繪灣區(qū)科創(chuàng)新藍(lán)圖

民生銀行廣州分行秉持“走出去”戰(zhàn)略導(dǎo)向，以“跟著政府、沿著戰(zhàn)客、協(xié)同伙伴”為核心，構(gòu)建多維度生態(tài)體系。

2025年9月，在廣東省人工智能與機器人產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、廣東省科技廳、中國人民銀行廣東省分行指導(dǎo)下，該分行攜手廣東省屬媒體智庫南方財經(jīng)全媒體集團、廣東證監(jiān)局指導(dǎo)單位廣東基金業(yè)協(xié)會聯(lián)合發(fā)起“廣東省人工智能與機器人產(chǎn)業(yè)投融資大調(diào)研”。作為發(fā)起方之一，該分行全程深度參與，在產(chǎn)業(yè)與金融管理部門指導(dǎo)下，聯(lián)動創(chuàng)投機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會等多元主體，深入走訪產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)，一線摸排并系統(tǒng)梳理企業(yè)全生命周期發(fā)展中的融資難點。

本次調(diào)研既是精準(zhǔn)發(fā)現(xiàn)企業(yè)需求的過程，更是提升團隊專業(yè)能力、優(yōu)化金融服務(wù)方案的重要契機。

該分行與下屬科技支行基于與多家人工智能與機器人企業(yè)創(chuàng)始人的一線訪談?wù){(diào)研，上下聯(lián)動快速反饋，迅速優(yōu)化產(chǎn)品適配性，針對性強化對輕資產(chǎn)、長周期科創(chuàng)項目的金融支持，在精準(zhǔn)服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，加速打造懂營銷、懂科技復(fù)合型專業(yè)隊伍。

此外，調(diào)研期間，該分行同步與省、市、區(qū)各級投資機構(gòu)搭建常態(tài)化對接機制，不僅強化了隊伍的“投行+商行”思維，為投早投小儲備優(yōu)質(zhì)項目、打通資源渠道，也為后續(xù)深化投貸聯(lián)動及多方生態(tài)合作、拓寬金融服務(wù)場景筑牢根基。

科技興則民族興，金融活則經(jīng)濟活。

民生銀行圍繞科技金融的體系化建設(shè)與創(chuàng)新實踐，贏得行業(yè)權(quán)威機構(gòu)廣泛認(rèn)可，多項成果斬獲重量級獎項。2024年，該行榮獲華夏時報金蟬獎“2024年度賦能新質(zhì)生產(chǎn)力金融機構(gòu)”稱號；科技金融“螢火平臺”獲評金融數(shù)字化發(fā)展聯(lián)盟“新數(shù)智—數(shù)字金融金獎”；“易創(chuàng)E貸”創(chuàng)新案例入選《銀行家》雜志社“2024年度科技金融創(chuàng)新優(yōu)秀案例”；數(shù)智化金融服務(wù)體系斬獲2024中國科技金融大會“科技金融先鋒榜優(yōu)秀案例”。2025年，該行再添殊榮，成功斬獲第十六屆金融金鼎獎“年度卓越科技金融銀行”稱號。

面向未來，民生銀行廣州分行將持續(xù)依托總行戰(zhàn)略支撐，深耕大灣區(qū)，緊扣政策導(dǎo)向，持續(xù)優(yōu)化科技支行布局、迭代產(chǎn)品服務(wù)體系、完善數(shù)字風(fēng)控機制、拓展生態(tài)合作邊界，以更專業(yè)的服務(wù)、更高效的響應(yīng)、更全面的賦能，與廣大科技企業(yè)并肩同行，助力創(chuàng)新成果加速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力，為大灣區(qū)國際科技創(chuàng)新中心建設(shè)、新質(zhì)生產(chǎn)力培育注入源源不斷的金融“活水”，書寫新時代科技金融服務(wù)的精彩答卷。

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