中央金融工作會議明確將科技金融列為“五篇大文章”首位，為金融服務科技創新錨定了戰略方向。民生銀行堅決貫徹國家戰略部署，將科技金融提升至全行核心戰略高度，通過頂層設計優化、體系機制創新與區域實踐深化，逐步構建起獨具特色的科技金融“民生范式”。

依托民生銀行總行強大戰略支撐，近年來，民生銀行廣州分行深耕大灣區科創沃土，將總行標準化服務體系與區域產業特色深度融合，以專業化團隊、全周期產品與生態化聯動，為科創企業從初創“破局”到成長提速，再到成熟“領航”的全生命周期提供精準賦能。截至2025年末，該分行已服務科技型企業近萬戶，成為大灣區科技創新發展的堅定金融伙伴。

戰略引領：總行“五縱一橫”體系構建核心支撐

科技金融的高質量發展，離不開強有力的頂層設計與系統性支撐。民生銀行以國家戰略為根本遵循，將科技金融納入全行戰略重點，通過資源傾斜、政策支持與機制創新，為做好科技金融服務筑牢根基。

在總行層面，該行創新性搭建“五縱一橫”科技金融專屬服務體系，形成覆蓋全維度、貫穿全流程的服務架構，推動科技金融產品與服務的標準化、規范化發展。

其中，“一橫”是作為科技金融數智化服務基座的“螢火平臺”，整合企業評價、行研支持、產品服務和產投撮合等四大模塊，對全國近百萬家科技型企業進行實時數字畫像，推動業務全流程線上化、標準化轉型。

在“螢火平臺”支撐下，“五縱”體系從全體系、全場景、全鏈條、全周期、全生態五個維度提供服務。

全體系支撐上，構建“一委、兩重、多級”專屬架構，完善總—分—支協同機制，組建復合型人才團隊并實施差異化考核與資源傾斜；全場景覆蓋方面，打造“民生易創”矩陣，依托“商行+投行”優勢提供“債權+股權”“融資+融智+融商”一站式服務；全鏈條深耕聚焦“6+1”產業鏈，推出“民生E鏈”產品，創新“脫核”模式助力中小科創企業盤活數據資產；全周期陪伴分階段賦能，為初創、成長、成熟各階段企業提供定制化融資與咨詢服務；全生態共建則聯動多方主體打造“產融投資生態圈”，貫通產—融—研—投通道，助力“科技—產業—金融”良性循環。

灣區實踐：四維實踐精準賦能，科創服務成效顯著

依托總行“五縱一橫”體系支撐，民生銀行廣州分行緊扣廣東省、廣州市科技創新政策導向，結合大灣區產業集聚優勢，從組織、產品、生態多維度縱深推進本地化實踐。

在組織建設上，該分行將科技金融提升至全行戰略高度，構建“2+3+5”梯隊化科技特色支行體系，設立2家科技專營支行、打造3家科技支行、儲備5家科技特色支行，實現重點科創區域服務全覆蓋。同時，各科技支行推行“專職團隊+客戶專營+差異化考核+資源傾斜”模式，集中優勢資源聚焦科技金融業務；搭建“以戰代訓”實戰培訓體系，著力培育“懂營銷、懂科技、懂風險”的復合型人才隊伍，為精準服務筑牢基礎。

產品創新方面，該分行圍繞灣區科技企業差異化需求為導向構建多元產品矩陣。例如“易創E貸”憑借數字化風控優勢，打造純線上信用融資模式，最快實現T+0審批、線上1000萬元當日用款，優質企業線上線下同步審批額度最高達5000萬元，已累計支持超210家科創企業，投放貸款超6.5億元。

某獨角獸企業在3D打印設備及增材研發中急需流動資金支持，借助“易創E貸”的純線上服務，3天內便完成從申請到提款的全流程，及時保障了研發技術迭代進度；某小巨人企業則憑借90余項環保材料發明核心專利，通過產品信用評估體系快速獲得800萬元授信，成功化解了新產品量產階段的資金周轉壓力。

針對小微企業多元資金需求，“民生惠”構建梯度服務體系，全流程線上操作實現3分鐘授信審批、15分鐘快速放款，信用貸最高300萬元、抵押貸最高3000萬元，支持隨借隨還，累計為近1.2萬戶小微企業提供超120億元授信，投放貸款近200億元。

此外，數字化經營平臺“民生E家”整合人事薪稅、財資管理等多元功能，助力企業降本增效。某醫療集團使用后首年即節省成本約50萬元。針對科創企業研發投入與人才激勵需求，該分行還在積極探索研發貸款、股權激勵個人貸款等特色產品。

生態聯動：生態聯動拓邊界，共繪灣區科創新藍圖

民生銀行廣州分行秉持“走出去”戰略導向，以“跟著政府、沿著戰客、協同伙伴”為核心，構建多維度生態體系。

2025年9月，在廣東省人工智能與機器人產業創新發展工作領導小組辦公室、廣東省科技廳、中國人民銀行廣東省分行指導下，該分行攜手廣東省屬媒體智庫南方財經全媒體集團、廣東證監局指導單位廣東基金業協會聯合發起“廣東省人工智能與機器人產業投融資大調研”。作為發起方之一，該分行全程深度參與，在產業與金融管理部門指導下，聯動創投機構、行業協會等多元主體，深入走訪產業鏈上下游企業，一線摸排并系統梳理企業全生命周期發展中的融資難點。

本次調研既是精準發現企業需求的過程，更是提升團隊專業能力、優化金融服務方案的重要契機。

該分行與下屬科技支行基于與多家人工智能與機器人企業創始人的一線訪談調研，上下聯動快速反饋，迅速優化產品適配性，針對性強化對輕資產、長周期科創項目的金融支持，在精準服務實體經濟的同時，加速打造懂營銷、懂科技復合型專業隊伍。

此外，調研期間，該分行同步與省、市、區各級投資機構搭建常態化對接機制，不僅強化了隊伍的“投行+商行”思維，為投早投小儲備優質項目、打通資源渠道，也為后續深化投貸聯動及多方生態合作、拓寬金融服務場景筑牢根基。

科技興則民族興，金融活則經濟活。

民生銀行圍繞科技金融的體系化建設與創新實踐，贏得行業權威機構廣泛認可，多項成果斬獲重量級獎項。2024年，該行榮獲華夏時報金蟬獎“2024年度賦能新質生產力金融機構”稱號；科技金融“螢火平臺”獲評金融數字化發展聯盟“新數智—數字金融金獎”；“易創E貸”創新案例入選《銀行家》雜志社“2024年度科技金融創新優秀案例”；數智化金融服務體系斬獲2024中國科技金融大會“科技金融先鋒榜優秀案例”。2025年，該行再添殊榮，成功斬獲第十六屆金融金鼎獎“年度卓越科技金融銀行”稱號。

面向未來，民生銀行廣州分行將持續依托總行戰略支撐，深耕大灣區，緊扣政策導向，持續優化科技支行布局、迭代產品服務體系、完善數字風控機制、拓展生態合作邊界，以更專業的服務、更高效的響應、更全面的賦能，與廣大科技企業并肩同行，助力創新成果加速轉化為現實生產力，為大灣區國際科技創新中心建設、新質生產力培育注入源源不斷的金融“活水”，書寫新時代科技金融服務的精彩答卷。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據。

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