在“接力貸”“零首付”“百歲貸”等樓市爭議措施輪番上演之際，又一離奇的房貸產品“連心貸”冒出，引發關注。

未婚男女朋友申請“連心貸”，共同償還房貸，細想之下無疑有較大風險；更令人不解的是，這次“連心貸”做法，出在全面貫徹房住不炒的雄安。

對此，相關方面有何最新說法？住房市場，究竟該如何遏制沖動？

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建議領證之后再貸款

有消息稱，隨著雄安新區第一個商品房項目華望城上市，農行雄安新區相關支行針對雄安新區的購房者，推出“連心貸”房貸產品。

華望城項目。圖/劉德炳

所謂“連心貸”，主要以未婚男女朋友作為共同還款人，向銀行申請房貸，銀行將根據雙方信用狀況、收入狀況以及二者關系等材料進行審定。

2月22日，農行總行工作人員告訴中國新聞周刊，存在“連心貸”這款產品，主要是為增強還款能力，未婚男女朋友共同向農業銀行申請的個人住房貸款，不過，具體辦理情況還需要和分支機構進一步了解。

事實上，“連心貸”作為一款住房貸款產品由來已久。

在農業銀行的官網上，曾于2014年7月刊發一篇文章，其中寫道：男主人公鄭志了解到農業銀行新推出了一種“連心貸”的房貸產品，未婚的男女朋友可以作為共有權人一起申請貸款，并一起作為新房的所有權人。這樣的貸款產品，也可以讓雙方的權利和義務更加平等明晰，少了不少還款方面的壓力。

2月23日，在進一步求證中，農行雄安新區相關支行工作人員告訴中國新聞周刊，農行近期在雄安新區推出過這款產品，但是現在不建議購房者使用“連心貸”。

他進一步表示，針對雄安新區華望城項目，信貸方面設置了公積金貸款和住房按揭貸款等渠道，基本上可以滿足購房者的需求，建議購房者走這些常規的貸款。

對于部分購房者一方支付能力和償還能力有限的情況，這位工作人員表示，如果男女朋友兩方確實想共同作為購房還款人，建議領證之后再辦理購房貸款手續。

易居研究院研究總監嚴躍進認為，“連心貸”和近期熱議的“接力貸”“百歲貸”有相似性，都涉及多個還款人共同償還房貸。

從實質上看，“連心貸”是一種增信措施。根據“連心貸”貸款和還款規則，由于將未婚男女朋友兩方作為共同還款人，這意味著貸款額度更高，支付和還款能力更強，住房消費動能更足。

北京金訴律師事務所主任王玉臣律師向中國新聞周刊表示，這種做法是對購房按揭貸款的一種創新，主要是針對未婚的男女朋友群體，這種做法無疑是為了推動購房消費，進一步刺激樓市交易。

雄安首個商品房迎來市場檢驗

從雄安新區推出的首個商品房項目華望城來講，確實有一定吸引力，或能引發市場的消費沖動。

官方資料顯示，華望城由中國雄安集團城市發展投資有限公司開發，是一個集居住、辦公和商業為一體的綜合體項目。目前推出的住宅總層高十層左右，一梯兩戶，戶型有兩居室、三居室和四居室，面積從76平方米到170平方米，價格從11000元/平方米到14000元/平方米不等。

華望城項目。圖/劉德炳

首先是該項目位置相對較為優越。華望城置業顧問告訴中國新聞周刊，華望城位于雄安容東片區東南部，與雄安啟動區是一路之隔，是未來雄安新區的核心區域，離軌道交通R1線不遠，居住生活便利。

與此同時，從價格來看，該項目價格在11000—14000元/平方米之間，均價在13000元/平方米左右，作為北京集中疏解地，這一價格遠低于北京房價，也低于燕郊房價。

此外，該置業顧問表示，該項目是現房交房，預計在今年3月份交房即交證，且為精裝修，小高層板樓，戶型也較好。以其中148平方米的戶型來看，四室三衛，開間較大，單價在13000元/平方米出頭，是華望城備受關注的戶型。

不過，不管是項目的品質，還是其性價比，究竟能不能通過消費者的考驗，隨著購房節點的推進，時間將會給出答案。

據了解，在今年2月一期項目開盤時，華望城推出了1100多套住宅。

上述置業顧問告訴中國新聞周刊，2月18—20日，每天都有幾百組購房者，其中2月20日有200組購房者，以從北京疏解到雄安的企業員工為主。

不過，2月21日，中國新聞周刊注意到，在華望城售樓處，前來看房的數量大幅下降，只有幾組購房者來看房。

對此，上述置業顧問表示，這是由于前期積累的購房資格已集中釋放，截至2月21日，已有900多個意向客戶，后續還在增加。

一方面，這一項目還是獲得了購房者有些積極的回應；但另一方面，相比于很多熱銷盤意向客戶遠超于房源的狀況而言，這一項目意向客戶與房源的比例并不高。

住房消費不要沖動

對此，嚴躍進表示，這主要是因為華望城項目設置了嚴格的準入條件。

據上述置業顧問介紹，雄安新區的購房資格是，具有北京戶口、在雄安新區積分落戶、有雄才卡、有單位開具的人才證明、在雄安新區繳納社保滿5年，這5個條件滿足其中1個才有資格在雄安買房。而且，對于潛在購房者，相關部門會首先進行資格審核，通過之后才能看房交意向金。

在限購限售方面，雄安規定，一個家庭只能購買一套商品住宅房或者共有產權住房；商品住房在取得不動產權證書滿5年之后才可以交易。

嚴躍進表示，雄安新區走的不是大規模商業開發地產的模式，其商品住房是作為一種城市居住配套設施而存在的，其購房準入門檻、限售條件等都較為嚴格，全面體現了房住不炒的理念。

此外，華望城項目的總價對市場也有一定的考驗。以華望城135平方米、148平方米的主力戶型來看，以13000元/平方米的單價計算，其總房價在170萬—200萬元之間，對部分群體而言仍有一定的壓力。

對此，一位參與了雄安新區住房保障體系設計的地產業內人士告訴中國新聞周刊，雄安新區的商品房采用成本法定價，其中兼顧了合理利潤，但利潤空間并不大，如果沒有基本的利潤，那么商品房項目難以推進，這對于雄安的開發建設是不利的。

此前，一度有消息稱，雄安新區的房子將“只租不售”。

根據目前規劃，雄安新區正建立涵蓋“商品住房、共有產權住房、機構租賃住房、保障性租賃住房”四類房源的租購并舉的住房體系。

嚴躍進表示，“去地產化”并不代表“去市場化”，各類住房產品都是為了吻合住房消費的多層次需求，銷售型住房項目有其存在價值。

中國社科院財經戰略研究院住房大數據項目組組長鄒琳華告訴中國新聞周刊，從生命周期需求看，租和購都是有需要的。

上述業內人士表示，在討論雄安住房體系的時候，不同單位有不同的意見，一度有過分歧，但最終達成共識，“只租不售”將造成太大的資金壓力，這并不符合實際狀況，也不符合租購并舉的住房設計理念。而且，從雄安的租售房源占比來看，雄安新區在租賃房源方面的建設力度是較大的，在全國層面具有一定的突破意義。

截至目前，雄安新區已完成土地出讓市場化項目13個，共計456萬平方米。其中，商品住房184萬平方米，共有產權住房40萬平方米，機構租賃住房154萬平方米，保障性租賃住房78萬平方米。其可售住房共224萬平方米，占比49%；租賃住房共232萬平方米，占比51%。

鄒琳華表示，從目前看，雄安走的是租購并舉的路線，并非傳言的只租不售，但租賃住房的比重確實比較大。對于部分剛參加工作不久的年輕人而言，在雄安租售同權的制度設計之下，其體量較大的租賃住房將是很好的過渡產品，可以先租后購。

上述業內人士表示，如果通過“連心貸”買房，無疑是透支其消費能力，這顯然有違雄安拒絕投機炒房的初衷，原本的信貸扶持政策也可能適得其反。

王玉臣表示，“連心貸”具有很高的風險，畢竟男女朋友關系并不一定穩定，未來可能出現貸款償還糾紛、房屋產權糾紛等，作為購房人，還是要慎重選擇。

他建議，不管是面對“連心貸”，還是“接力貸”“零首付”“百歲貸”等，購房者務必要保持理性，在堅持“房住不炒”的大前提下，結合個人實際情況全盤考慮，不要沖動消費。

作者：劉德炳

關鍵詞： 商品住房 二手住房