據(jù)中國社會福利與養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會發(fā)布的《銀發(fā)經(jīng)濟藍(lán)皮書：中國銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展報告（2024）》預(yù)測，中國2030年65歲及以上老年人口占比超20%，我國將進入超級老齡化社會，到2060年，老年人口約占總?cè)丝诘?7.4%，社會及家庭面臨巨大的養(yǎng)老壓力。

對于高齡群體而言，長壽時代意味著重大疾病高發(fā)、長期帶病生存等各種狀況的發(fā)生。長壽時代疊加少子化等多種趨勢的全新養(yǎng)老格局之下，高齡群體將是自身養(yǎng)老的“第一責(zé)任人”，社會及年輕一代在很大程度上只能發(fā)揮輔助作用。想要如期享受優(yōu)雅的老年生活，提前規(guī)劃、儲備養(yǎng)老金是重中之重。保險作為社會穩(wěn)定器為民生保障兜底的功能也更加凸顯。

與老齡化程度同步提升的還有公眾日益增長的養(yǎng)老需求，《銀發(fā)經(jīng)濟藍(lán)皮書》測算，到2025年，我國銀發(fā)經(jīng)濟規(guī)模有望達(dá)到30萬億元，占GDP的10%。40周歲及以上人群正從被動養(yǎng)老向主動康養(yǎng)轉(zhuǎn)變，并形成三大新康養(yǎng)客群：新中年（40-60歲）、新盛年（60-75歲）和新高齡（75歲+），社會對康養(yǎng)服務(wù)提出了更大、更高的需求，養(yǎng)老金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展迫在眉睫。

在監(jiān)管層對商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的多重推助下，新“國十條”中明確指出要積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，大力發(fā)展商業(yè)保險年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃需求；國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于大力發(fā)展商業(yè)保險年金有關(guān)事項的通知》，要求大力發(fā)展各類養(yǎng)老年金保險。

近期，中外合資險企中荷人壽經(jīng)代渠道重磅推出金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金，憑借靈活的產(chǎn)品設(shè)計及較好的領(lǐng)取保障，能夠很好地滿足客戶的多樣化養(yǎng)老規(guī)劃與需求，成為養(yǎng)老年金產(chǎn)品具有創(chuàng)新價值的實踐樣本之一。

01

直擊養(yǎng)老保障痛點

精雕細(xì)琢引領(lǐng)養(yǎng)老年金新浪潮

在關(guān)于“養(yǎng)老”的討論中，公眾的焦點大多集中在對養(yǎng)老儲備不充足的焦慮。尤其是近年來隨著經(jīng)濟增速放緩，收入水平有所下滑，而包括各種養(yǎng)老設(shè)施、服務(wù)等在內(nèi)的物價卻依然穩(wěn)定，進一步加重了人們對未來養(yǎng)老生活的擔(dān)憂。

養(yǎng)老年金險就是解決長期養(yǎng)老痛點最有力的工具之一。中荷人壽始終秉承“客戶至上、輕松尊重”的保險服務(wù)理念，緊跟國家政策，積極探索養(yǎng)老市場新需求，特別是公司經(jīng)代渠道持續(xù)深耕養(yǎng)老賽道，其“金生有約”養(yǎng)老年金IP已在市場上積累了良好的口碑和影響力。而此次推出的金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金，具備領(lǐng)取金額高、保證領(lǐng)取期間長、投保規(guī)則靈活的特點，將養(yǎng)老年金產(chǎn)品的創(chuàng)新與迭代推向了新的維度。

具體來看，金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金領(lǐng)取比例高。客戶選擇按月領(lǐng)取，每月可領(lǐng)取10%的基本保額；選擇按年領(lǐng)取，每年可領(lǐng)取118%基本保額，能有效緩解人們養(yǎng)老儲備不足的焦慮。

金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金在保障責(zé)任方面持續(xù)升級。提供保至終身和保至85周歲2種保險期間，滿足客戶多樣化的養(yǎng)老需求。選擇領(lǐng)取至85周歲，合同期滿可一次性獲得8倍基本保額的滿期金。保證領(lǐng)取更是一大亮點，此產(chǎn)品保證領(lǐng)取至80周歲，女性被保險人選擇從55周歲開始領(lǐng)取，可保證領(lǐng)取25年，最大化地保證了被保險人享有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，維持高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。

這款產(chǎn)品充分考慮客戶的多種需求，最低保費5000元起投，不設(shè)職業(yè)加費，投保人可根據(jù)自身需求在投保時選擇合適的保費檔位，確定退休后每年或每月領(lǐng)取的養(yǎng)老年金。寬松的投保條件進一步增強了產(chǎn)品的普適性和觸達(dá)度。

金生有約（臻享版）養(yǎng)老年金的高靈活性，較大程度滿足了客戶的多樣化需求。8種繳費期間、5種起領(lǐng)年齡、3種繳費方式，供客戶靈活選擇、按需搭配。最長可選擇30年繳費，繳費方式有年繳和月繳，滿足不同年齡客群對于補充養(yǎng)老的需求。合理規(guī)劃可實現(xiàn)繳費期滿即可領(lǐng)取，以40周歲女性為例，選擇55周歲首次領(lǐng)取養(yǎng)老年金，繳費期間15年，交費期滿即可領(lǐng)取養(yǎng)老年金，無需等待。

該產(chǎn)品延續(xù)“金生有約”系列產(chǎn)品的傳統(tǒng)優(yōu)勢，支持二次養(yǎng)老規(guī)劃。客戶在首次領(lǐng)取養(yǎng)老年金前可以變更起領(lǐng)年齡、保險期間以及領(lǐng)取頻次。并且，第二投保人權(quán)益寫進保險合同，確保保單利益順利傳承不受影響，減少財產(chǎn)糾紛。

02

康養(yǎng)服務(wù)體系賦能產(chǎn)品價值

四大場景全面貼合新時代差異化養(yǎng)老需求

近幾年人身險公司探索高質(zhì)量發(fā)展，在不斷完善保險產(chǎn)品保障責(zé)任和條款設(shè)置的同時，努力打造“有溫度”的保險服務(wù)，讓客戶感知和體驗到高品質(zhì)的服務(wù)，也是保險產(chǎn)品贏得口碑的載體。

養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)由于涉及鏈條較長、客戶需求較為復(fù)雜，相關(guān)產(chǎn)品以及配套的各項服務(wù)是否優(yōu)質(zhì)和高效，更是衡量一款產(chǎn)品經(jīng)營成效的關(guān)鍵指標(biāo)。

中荷人壽聚焦于“9073”養(yǎng)老格局中占比90%的居家養(yǎng)老的老齡群體，近年來已探索建立起一套覆蓋日常生活、常見疾病、嚴(yán)重疾病、愈后恢復(fù)等四大場景的綜合性康養(yǎng)服務(wù)體系，為產(chǎn)品價值賦能，一舉擊穿養(yǎng)老服務(wù)和財富規(guī)劃的雙重難題。

在健康服務(wù)方面，中荷人壽將醫(yī)養(yǎng)康護服務(wù)與產(chǎn)品深度結(jié)合，分別引入適老化改造評估、智能養(yǎng)老系統(tǒng)等，幫助客戶建立起科學(xué)、安全、無隱患的養(yǎng)老生活環(huán)境，并通過配套的智能養(yǎng)老系統(tǒng)方案，實時掌握老人在家中的安全與健康狀況，織牢織密了第一重養(yǎng)老保障。

針對需要長期照護的客戶，中荷人壽推出的居家護理服務(wù)包括27項生活照護服務(wù)、14項醫(yī)療護理服務(wù)、23項康復(fù)服務(wù)，可滿足客戶95%以上日常服務(wù)需求。

在健康促進方面，中荷人壽可為符合條件的客戶提供含北京協(xié)和、上海復(fù)旦大學(xué)附屬等重點醫(yī)院在內(nèi)的三甲醫(yī)院體檢套餐，提供全流程體檢管理服務(wù)。

針對需要入院治療的客戶，中荷人壽還可安排專業(yè)陪護人員，提供一對一照護護理服務(wù)，包括基本生活照顧、清潔與衛(wèi)生、醫(yī)學(xué)照護及關(guān)懷陪伴服務(wù)等。

此外，公司還搭建了“荷護健康”健康管理平臺，可為客戶提供貫穿診前-診中-診后的一站式健康醫(yī)療服務(wù)鏈路，通過健康咨詢、健康測評、健康檔案等，幫助客戶時刻關(guān)注健康，管理健康數(shù)據(jù)。

03

傳承股東優(yōu)勢穩(wěn)健發(fā)展

帶給客戶穿越周期的守護

對于養(yǎng)老年金險這樣的長期性保險產(chǎn)品來說，產(chǎn)品的保障功能自然重要，但在產(chǎn)品之外，保險公司自身的綜合實力和穩(wěn)健經(jīng)營能力也同樣關(guān)鍵。中荷人壽是一家股東背景雄厚、經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健、投資表現(xiàn)卓越的合資險企。

作為中國加入WTO后首批獲準(zhǔn)成立的中外合資壽險公司，中荷人壽傳承北京銀行與法國巴黎保險集團的優(yōu)勢資源，20多年來始終堅持穩(wěn)健發(fā)展，多次獲評“高質(zhì)量發(fā)展金融機構(gòu)”“最佳合資壽險公司”“卓越人壽保險公司”等行業(yè)獎項。

截至2024年3季度，中荷人壽保險業(yè)務(wù)收入同比增長46%，總資產(chǎn)規(guī)模685億元，凈資產(chǎn)達(dá)62.2億元，財務(wù)投資收益率為4.67%，綜合投資收益率8.65%，主要經(jīng)營指標(biāo)持續(xù)居于行業(yè)前列。在風(fēng)險管理方面，中荷人壽的風(fēng)險評級與償付能力指標(biāo)同樣領(lǐng)先業(yè)內(nèi)，2024年3季度風(fēng)險綜合評級為AAA，核心償付能力充足率208.33%，綜合償付能力充足率263.49%，成為這家老牌合資險企一貫堅持穩(wěn)健發(fā)展的最新注解。

中荷人壽深耕經(jīng)營20余載，始終堅定高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐。在產(chǎn)品力層面，其經(jīng)代渠道精心打造的“榮耀世家”“傳世贏家”“金生有約”三大系列產(chǎn)品，在市場上均收獲了良好口碑。未來，中荷人壽將持續(xù)豐富渠道產(chǎn)品體系，以產(chǎn)品力驅(qū)動發(fā)展，力求為客戶提供全生命周期風(fēng)險保障規(guī)劃，為市場提供有價值、有溫度的產(chǎn)品和服務(wù)，踐行保險企業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

關(guān)鍵詞：