3月1日起，漳州首套房貸利率下限由4.1%降至3.8%，成為繼福州、廈門之后全省第三個(gè)跟進(jìn)落地首套房貸利率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的城市。首套房貸利率下調(diào)，不僅能有效降低購(gòu)房成本，減輕還貸壓力，幫助剛性住房需求群體更快更好實(shí)現(xiàn)安居樂業(yè)，同時(shí)也能進(jìn)一步提振市場(chǎng)信心，促進(jìn)樓市回暖。

【資料圖】

首套房利率進(jìn)入“3時(shí)代”

新政策適用范圍多廣？

實(shí)施時(shí)間多長(zhǎng)？利息能省多少？

如何判定是否享受最新首套房貸利率？

小編整理了相關(guān)的熱點(diǎn)問題

為購(gòu)房群眾答疑解惑

焦點(diǎn)解讀

Q1

為什么首套房貸利率可降至3.8%？

根據(jù)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制的通知》（銀發(fā)〔2022〕294號(hào)）精神，我市達(dá)到了新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制的觸發(fā)條件，因此，階段性降低首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限，由相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)下調(diào)至減50個(gè)基點(diǎn)，即首套房貸利率下限降至3.8%。

Q2

首套房貸利率下調(diào)，新房和二手房都能享受嗎？

房貸利率不分新房還是二手房，只要是符合商業(yè)貸款需求及相關(guān)條件，都可以享受首套房貸利率。

Q3

首套房貸利率下調(diào)對(duì)公積金貸款有影響嗎？

公積金利率屬于固定利率，不受本次首套房貸利率下調(diào)影響。目前，公積金貸款首套房五年以上利率3.1%，五年（含）以下利率2.6%。

Q4

首套房貸利率下調(diào)至3.8%，可以節(jié)省多少利息？

以貸款100萬(wàn)元為例計(jì)算，30年期等額本息純商業(yè)貸款，首貸利率4.1%，月供4831.98元，總利息為73.95萬(wàn)元；首貸利率降至3.8%，月供4659.57元，總利息為67.74萬(wàn)元。月供差額172.41元，可足足省下6.2萬(wàn)元的利息。

Q5

如何判斷能否享受最新首套房貸利率？

目前，漳州的商業(yè)貸款“認(rèn)貸不認(rèn)房”，一般情況下，只要借款人家庭名下沒有未結(jié)清住房貸款記錄，通過銀行審核后，條件符合的可以認(rèn)定為“首套”，套用3.8%的利率。

舉個(gè)例子：個(gè)人名下有多套房產(chǎn)，但均已結(jié)清貸款，如果再次購(gòu)房申請(qǐng)商業(yè)貸款，仍可適用首套房貸利率。

Q6

現(xiàn)在購(gòu)房享受的首套房3.8%的利率還會(huì)不會(huì)浮動(dòng)？

會(huì)。現(xiàn)在的房貸利率都是浮動(dòng)的，由“LPR（基準(zhǔn)利率）+（-）BP（基點(diǎn)）”組成，此次3.8%利率是享受“減50基點(diǎn)”的政策，這個(gè)基點(diǎn)數(shù)值一旦確定，在合同時(shí)間內(nèi)是固定不變的，即所購(gòu)房屋在合同期限內(nèi)都執(zhí)行“LPR-50基點(diǎn)”的貸款利率，但由于LPR利率是變動(dòng)的，因此房貸利率會(huì)隨之變動(dòng)。

舉個(gè)例子：如果后期LPR從目前的4.3%變?yōu)?.9%，那么減50個(gè)基點(diǎn)后的房貸利率也會(huì)相應(yīng)調(diào)整為4.4%。

Q7

已購(gòu)房屋利率高于3.8%，能否申請(qǐng)調(diào)整到目前最低利率？

同理Q6，房貸利率是根據(jù)“LPR+（-）BP（基點(diǎn)）”決定，之前貸款的利率是否下調(diào)，看的是LPR，簽署的基點(diǎn)一直保持不變。購(gòu)房人可通過貸款銀行APP查看自己簽約時(shí)基點(diǎn)是多少，以此計(jì)算是否能夠調(diào)整到最低利率水平。

舉個(gè)例子：如果約定的定價(jià)基準(zhǔn)是LPR+30基點(diǎn)，那么無(wú)論LPR如何調(diào)整，基點(diǎn)不變。比如簽約時(shí)是LPR(4.6%)+30bp（基點(diǎn)）=4.9%，那么按照目前的基準(zhǔn)利率計(jì)算則是LPR（4.3%）+30bp(基點(diǎn))=4.6%。

Q8

為什么LPR降了，之前的貸款卻沒有降低？

還未到房貸重新定價(jià)日。對(duì)于選擇浮動(dòng)利率辦理房貸購(gòu)房人而言，房貸利率會(huì)隨著LPR的變化而變化，但是LPR的變化不會(huì)立刻體現(xiàn)在房貸利率上，因?yàn)榉抠J利率的調(diào)整是有重新定價(jià)日期的，如果沒有到重新定價(jià)日，那么即便是LPR下調(diào)，房貸利率也不會(huì)有任何變動(dòng)。重新定價(jià)日可以由貸款人與銀行共同約定，如果沒有約定重新定價(jià)日，那么則默認(rèn)每年的1月1號(hào)為重新定價(jià)日。

舉個(gè)例子：若重新定價(jià)日為每年1月1日，那么，即便今年5月1日LPR下降，那么房貸利率也要到明年1月1日才會(huì)下調(diào)。

Q9

首套房貸利率3.8%的政策會(huì)一直持續(xù)嗎？

不一定。根據(jù)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長(zhǎng)效機(jī)制的通知》，若后續(xù)評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，應(yīng)自下一個(gè)季度起，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套房商業(yè)貸款利率下限，換言之，房貸利率的調(diào)整取決于后續(xù)房?jī)r(jià)走勢(shì)。

舉個(gè)例子：漳州自3月1日起執(zhí)行首套房3.8%利率，如果新建商品住宅銷售價(jià)格在3、4、5月連續(xù)三個(gè)月環(huán)比、同比均上漲，那么，下調(diào)的首套房利率將恢復(fù)至4.1%。（漳州住建局）

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