今年以來，市場需求逐步恢復，人身險市場保費收入加速回暖，增速迅猛。人身險市場在下半年及未來是否還有新的增長空間？在8月24日中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”）召開的2023年中期業績發布會上，該公司董事長白濤表示，相信隨著經濟社會的發展，壽險產品會越來越成為人們的生活必需品，并且行業在這一方面有非常大的發展空間。

不僅憧憬了人身險未來前景，在發布會上，白濤還攜多位高管就“預定利率下調后，如何評估下半年壽險市場”“遠洋集團投資受影響幾何”“暴雨對公司賠付情況產生哪些影響”等年內熱點話題進行了一一回應。

壽險業增長空間巨大

(資料圖)

保費3.2萬億元，增長12.5%！上個月，2023年上半年保險業成績單出爐，與2022年同期相比，一掃此前低迷，實現恢復性增長。

“今年上半年保險業保費兩位數增長屬于恢復性復蘇態勢。”在業績發布會上，對于如何看待上半年行業發展情況，白濤表示。

業內目光同樣聚焦于下半年能否延續上半年這一發展勢頭，白濤對此表示，短期來看，受到上半年壽險需求釋放等因素影響，下半年會有所回調。但長期向好的基本面以及趨勢不變，因為我國經濟長期向好的基本面沒有變化，保險行業尤其是壽險行業，增長空間巨大。

那么，增長空間大在哪？白濤表示，行業未來的增長點在于，需要抓住時代性、準確性、普及性三個要素。其中，白濤舉例表示，65歲以上老年人現在已經占到我國總人口的15%左右，那么，這一群體養老需求和醫療保障需求空間非常大。

白濤也表示，去年底開辦的個人養老金，到現在為止還不到一年時間，但目前個人養老金賬戶的開戶數已經突破了4000萬，發展速度非常快。再比如，截至目前，長期護理險的參保人群已經接近1.7億，隨著經濟社會的發展，壽險產品會越來越成為人們生活中的必需品。

其實，從今年上半年的5、6月不難發現，隨著壽險產品預定利率進入下調倒計時，長期壽險產品的需求被釋放，與此同時也刺激了上半年的保費收入。從中國人壽今年上半年保費收入情況來看，上半年，該公司保費收入創同期歷史新高，達4701.15億元，同比上升6.9%。

保費收入得到了較快的增長，也有一部分客戶的需求屬于提前得到釋放，在下一階段，即預定利率下調后，對公司業務發展將有何影響？中國人壽副總裁白凱在業績發布會上表示，預定利率下調后的初期，會有一個重新整理過程，有一個回落的階段，因為新的產品對于銷售隊伍而言需要重新培訓，客戶也要重新去接受。不過，白凱表示，從中長期來看，同樣堅信穩定增長的態勢不會改變。

對于壽險業的發展機遇，首都經貿大學農村保險研究所副所長李文中接受采訪時也舉例分析表示，經濟的發展和居民收入水平的提高，為人身保險產品需求提供了動力支持，而且人們對人身保險的需求更加多樣化和個性化，為壽險公司提供了更廣闊的市場空間。隨著老齡化人口的增加，養老保險和健康保險等產品的需求也將持續增長，壽險公司可以通過創新產品和服務來滿足民眾需求，提高市場滲透率。

督促遠洋集團化解風險

遠洋集團經營情況和近期面臨的風險狀況也備受關注，作為遠洋集團的大股東，中國人壽的投資收益是否受到影響？

中國人壽副總裁、董事會秘書趙國棟在業績發布會上表示，公司高度關注遠洋集團情況，一方面，對于遠洋集團近年來在全力以赴保交樓、保民生、保穩定方面，以及償還債務等方面作出的艱苦努力表示贊賞。另一方面，認真履行股東職責，督促遠洋集團竭盡所能平穩經營和化解風險。趙國棟表示，中國人壽持有遠洋集團的股份屬于財務性投資，其項目對公司總體投資資產的影響可控。

根據中國人壽發布的半年報，中國人壽在遠洋集團提供的截至2023年6月30日止6個月期間的利潤表和所有者權益變動表的基礎上進行權益法調整，2023年1-6月權益法調整金額為-21.94億元，截至2023年6月30日止中國人壽持有的遠洋集團的長期股權投資賬面價值為0。

中國人壽副總裁劉暉介紹了中國人壽持有的房地產相關敞口情況：“公司房地產全口徑持有敞口較小，二級市場房地產股票方面，敞口在總資產占比小于0.4%，都是資質較好、經營穩健的標的；房地產債券敞口方面，其中二級市場債券持有敞口小于0.2%，都是大主體債券，涉及房地產的非標產品，包括信托產品保障計劃敞口依然較小，占總資產比重低于0.6%。”

劉暉進一步表示，中國人壽配置的商業不動產主要分布于一線城市的核心區域，在業態上主要是辦公樓和物流產業園等新經濟地產，在整個組合配置中是非常穩健的。

在投資一端，劉暉針對近期A股市場出現的向下調整表示，“當前的估值水平已經顯著低于歷史均值，下半年隨著穩定經濟增長，活躍資本市場相關政策的出臺，我們認為經濟有望持續恢復，市場信心逐步改善。總體來看，A股市場下半年整體機會大于風險，具備長期投資價值”。

“近期也關注到監管機構對于活躍資本市場、提振投資者信心提出了一系列的舉措。”劉暉認為，長期資金如果想發揮出優勢，需要長周期考核機制的配合。建立與保險資金投資特點相匹配的長周期考核，是能夠促進保險資金堅持長期投資、價值投資、穩健投資關鍵一環。中國人壽也在研究三年滾動投資收益率、五年滾動投資收益率等考核指標，從實踐中和政策倡導上，中國人壽非常支持對于長期壽險資金提供長周期考核的氛圍環境和政策。

壽險在洪澇災害中理賠占比低

近期，受臺風影響，我國多個省份出現了極端強降雨天氣，對于臺風等造成的人員受傷等情況，壽險公司的醫療險、意外險一般可以進行賠付。

近期暴雨災害導致巨大損失，保險業迅速開展理賠工作。金融監管總局也印發通知要求全力做好防汛救災保險賠付及預賠工作。

據了解，在“七下八上”防汛關鍵期，中國人壽第一時間啟動應急預案，推出主動尋找客戶、多渠道全天候受理報案、取消定點醫院限制、取消社保給付范圍限制、取消傷殘觀察期、免交紙質理賠申請資料、優化理賠申請資料、提供預付賠款服務等舉措。

8月16日，金融監管總局發布信息顯示，截至8月15日，河北等16個受災地區保險報案26.6萬件，估損金額97.6億元，賠付及預賠付共計14.5萬件、25.4億元。

那么，暴雨受災理賠情況是否會導致公司賠付率有所提升？中國人壽副總裁楊紅在業績發布會上表示，河北等地洪澇災害，壽險理賠占比低，不影響公司經營管理。

“公司第一時間啟動了預案，目前來看，壽險理賠的量非常小，在整體理賠的占比非常低，對整個公司的經營管理沒有影響，我們公司對于接到報案以后的理賠，也會迅速賠付。”楊紅表示。

銷售隊伍建設提速

個險轉型進展亦是壽險公司繞不開的話題。

行業經歷過近年來大規模腰斬的個險人力，如今有企穩之勢，從頭部險企的情況便可窺知一二。半年報顯示，截至今年6月30日，中國人壽個險銷售人力為66.1萬人，與2022年底基本持平。

據了解，該公司此前推出“眾鑫計劃”聚焦優增優育，不斷優化增員入口。在業內人士看來，人力企穩意味著個人代理人隊伍下滑趨勢已經得到扭轉，這也應該可以看成行業個人代理人隊伍企穩的信號。

“公司個險銷售隊伍目前處于改革轉型的關鍵時期。在集團公司的領導下，中國人壽已于今年一季度完成了新發展階段個險營銷體系改革的行動方案。”在業績會上，白凱表示。

針對當前隊伍中存在的增員入口不優、預存難度大、脫落率高等行業普遍現象，白凱表示，公司出臺了一系列的改革方向和舉措。主要是堅持客戶導向、改革創新、穩中求進和統籌協調四大原則，把傳統的隊伍和新型的模式同時推進，重點圍繞現有隊伍的專業化升級。保持穩中有升，在提升產能的同時，不斷讓隊伍專業化、職業化。同時也進行新型營銷模式探索，兩大方向同時著力。

白凱表示，最終的目的是運用公司獨特的政治優勢、網絡優勢、客戶優勢、品牌優勢、科技優勢、人才優勢、綜合金融優勢，來共同打造具有中國人壽特色的營銷體系改革方案。通過三年的時間，實現老隊伍的產能進一步的提升；通過三年的時間打造出一支初具規模的行業領先的銷售隊伍。

對于行業個險轉型的趨勢，李文中在接受記者采訪時表示，未來相當長時間內傳統的層級制的個人保險代理制度仍將是主流，這種模式是壽險公司，特別是大型壽險公司業務來源的重要保障。同時，為了提升個人代理人的素質與產能，增強業務競爭力，增強個人代理人職業吸引力，獨立代理人制度將會穩步發展。

編輯：劉潤榕

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